21世纪经济报道记者张欣 北京报道

“北京居首，过半为企业主，青睐川菜和日料，年长者最担心子女挥霍，3000万以上家庭资产者更担心子女婚姻变故……”近日，中信保诚人寿与胡润研究院联合发布《中信保诚人寿「传家」·胡润百富2023中国高净值家庭现金流管理报告》（下称“报告”）中显示，2023年中国高净值人群画像大致如上。

画像一：北京市高净值家庭数量最多

报告显示，2023年中国拥有 600 万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量达到 518 万户，拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到 211 万户，拥有亿元人民币家庭净资产的“超高净值家庭”数量达到 13.8 万户。

从单个城市来看，高净值家庭TOP5的城市是：北京、上海、香港、深圳、广州，分别对应高净值家庭30.6 万户、27.1 万户、21.5 万户、8万户、7.3万户。其中，上海的高净值家庭规模同比增长 3.4%，增幅最快。

从省级行政单位来看，广东省依然是拥有千万人民币净资产“高净值家庭”最多的地区，比上年增加 7000户，达到 30.7万户，其中拥有千万人民币可投资资产的“高净值家庭”数量有 17.3万户；北京位居第二，千万人民币净资产“高净值家庭”比上年增加 8000户，达30.6 万户，其中拥有千万人民币可投资资产的“高净值家庭”数量有 15.6 万户；上海第三，千万人民币净资产“高净值家庭”比上年增加 9000 户，达27.1万户，其中拥有千万人民币可投资资产的“高净值家庭”数量有15万户。

画像二：过半为企业主，不动产投资者同比减少

从职业分布来看，高净值人群中过半为企业主，较去年人数增加；三成为金领；一成为职业股民；不动产投资者为8%，较去年人数减少。

具体来看，千万人民币资产的“高净值家庭”中，企业主占比 52%，比上年增长2个百分点。这类人群总财富的54%为企业资产，他们平均拥有320万元的现金及有价证券，以及价值560万元以上的房产。报告据此认为，高净值家庭大多为勤劳致富，即劳动性收入是其主要的现金流入来源。

金领人群占比30%，与上年持平。这类人主要为大型企业集团、跨国公司的高层人士，其收入来源于公司股份、高额年薪、分红等。金领的财富分类中，现金及有价证券部分占据六成以上，平均拥有价值780万元以上的房产。

不动产投资者（指投资房地产、拥有数套房产的财富人士）占比为8%，较去年减少2个百分点。这类高净值人群的总财富一半以上为投资性房产，平均价值超过1100万元，现金及有价证券占比则低于10%。

值得注意的是，高净值人群中10%为职业股民，即从事股票、期货等金融投资的专业人士。这部分人群的现金及有价证券占其总财富七成以上，平均拥有价值670万元以上的房产。

画像三：青睐川菜和日料

从饮食偏好来看，高净值人群更偏好川菜和日料。本土菜系中，南方菜系最受欢迎，包含川菜，粤菜、湘菜和闽菜，其中川菜以50%的受选率问鼎冠军；北方菜系仅有鲁菜上榜。国外菜系中，日料以 46% 的受选率位列首位，其他著名的菜系如法国菜、意大利菜都进入了前十。

此外，七成受访高净值人群具备特定饮食习惯，近半数偏爱轻食。对于食品选购标准，绿色、有机是其关注焦点。

画像四：未来三年不动产增投意愿减少，银行存款首次进入TOP3

报告显示，从高净值人群的未来三年将增加的投资看，第一是股票，占比 17.9%，其次是黄金和银行存款，分别占比 14.3%。12.5%。其中，银行存款首次进入前三。不动产（住宅、商铺）的增投意愿继续减少。

“家有万金，不如日进一文，现金流是企业的生命线，也是家庭幸福生活的必要保障。”中信保诚人寿保险有限公司副总经理李海称，当前，现金为王、稳健为重、保障先行是高净值人群现金流管理的主要思路。

此外，未来三年70%的高净值人群计划增加境内投资。境外投资目的地方面，最受青睐的境外投资地点从疫情前的伦敦转向中国香港和新加坡。

画像五：年长者最担心子女挥霍，3000万以上家庭资产者更担心子女婚姻变故

关于引发现金流危机的家庭内部危险事件，高净值人群最为担忧的是自己或家人的健康。分人群看，46岁以上的高净值人群， 伴随子女的逐渐成熟、 脱离控制，比45岁以下人群更为担心子女挥霍。3000万家庭净资产以上人群则比较担忧子女婚姻变故。3000万家庭净资产以下人群由于可投资资产还不足够充裕，更为倚仗劳动性收入，因而对自己/家人失业较为担忧。

对于宏观事件，高净值人群最担心的是金融危机、周期性通胀、剧烈性通胀。

画像六：认为提高风险意识、调整资金配置结构、配置年金险产品可降低风险

为降低未来现金流风险，高净值人群认可的三大举措分别是：提高风险意识（35%），调整资金配置结构（34%），配置年金险（33%）。

其中，提高风险意识主要包括“资产配置多元化”、“合理使用负债工具”、“不仅关心流入，更要防范风险、避免暴雷”、“先保证劳动性收入，再去探讨资本性收入”、“养老要早做准备”等。

值得注意的是，相比年长群体，年轻一代的高净值人群更加认可年金险在现金流管理中的重要意义。

画像七：规划的养老周期近30年

报告显示，高净值人群为自己规划的养老周期为 29.8 年，退休前的储蓄和自行配置的商业年金保险是其养老收入来源。

胡润百富董事长、首席调研官胡润表示，如果这类高净值人群的平均退休年龄约为 57.5岁（男性60岁，女性 55 岁），那么可间接推算，他们为自己设定的预期寿命约 87.3岁。换言之，高净值人群自我设定的预期寿命比当前中国平均水平高出 9.1 岁。